Làm gì để tránh 'bẫy' nợ thẻ tín dụng?

Nếu thực sự cần chi tiêu nhiều và có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng thì mới nên sử dụng thẻ tín dụng. Ảnh minh họa: Ngô Sơn

Lí do khiến chủ thẻ trở thành con nợ

Có rất nhiều lý do khiến nhiều người dùng dễ rơi vào tình cảnh ngập nợ như: tiêu xài quá tay; không chú ý thời hạn thanh toán; các khoản trả góp cộng dồn. Vì thế, khách hàng cần cân nhắc kỹ nhu cầu làm thẻ tín dụng: Trước khi tiến hành mở thẻ, bạn cần trả lời kỹ cho câu hỏi “có nên làm thẻ tín dụng hay không”?. Nếu thực sự cần chi tiêu nhiều và có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng thì mới nên sử dụng loại thẻ này.

Không nên đứng tên mở thẻ tín dụng hộ: Rất có thể người đứng tên mở thẻ sẽ phải gánh khoản nợ ngân hàng một khi người sử dụng thẻ cố tình không trả nợ. Kiểm tra thường xuyên lịch sử giao dịch và khả năng chi trả: Bạn nên có thói quen thường xuyên kiểm tra các khoản chi và lãi suất tín dụng của mình. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo khả năng thanh toán và không bị lỡ tay tiêu quá nhiều. Chú ý các gói dịch vụ miễn phí: rất nhiều người dùng sử dụng thẻ tín dụng để đăng ký các dịch vụ như Spotify, Netflix, Youtube Premium… Khi đăng ký, người dùng sẽ buộc phải thêm thẻ thanh toán và sau đó có thể nhận được khoảng 1-3 tháng miễn phí dịch vụ. Tuy nhiên, ngay khi hết thời gian được dùng miễn phí, người dùng sẽ bị trừ tiền dịch vụ trong thẻ.

Không nên sử dụng quá nhiều thẻ: Nếu sử dụng quá nhiều thẻ, chủ thẻ sẽ khó khăn hơn trong việc quản lý. Nếu không để ý các thông báo hay không thanh toán đúng hạn, chi phí định kỳ có thể tăng lên khiến người dùng vô tình tăng số nợ thẻ tín dụng. Không dùng thẻ tín dụng này để trả nợ thẻ tín dụng khác: Nhiều chủ thẻ có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng này để thanh toán nợ thẻ tín dụng của ngân hàng khác. Tuy nhiên, cách làm này lại mang tới nhiều rủi ro tài chính, phát sinh nhiều chi phí và khiến bạn lún sâu vào nợ nần.

Thời gian miễn lãi thẻ tín dụng của ngân hàng được tính từ ngày chốt sao kê của tháng trước đến ngày chốt sao kê của tháng sau là 30 ngày và cộng thêm thời gian ân hạn là 15 ngày. Thời gian ân hạn là số ngày mà ngân hàng gia hạn thêm để chủ thẻ có thời gian sắp xếp tài chính và có thể tiến hành thanh toán. 45 ngày chính là thời gian tiêu chuẩn được miễn lãi khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán. Tuy nhiên, số ngày thực tế bạn được miễn lãi sẽ phụ thuộc vào thời điểm bạn thực hiện giao dịch.

Số ngày miễn lãi sẽ được tính từ ngày bạn thực hiện giao dịch đầu tiên cho đến ngày được ân hạn cuối cùng. Do vậy, nếu bạn chi tiêu càng gần ngày hết hạn miễn lãi thì áp lực trả nợ của bạn sẽ càng cao.

Mặc dù thẻ tín dụng được biết đến nhiều với tính năng thanh toán, bạn vẫn có thể rút tiền mặt từ loại thẻ này. Tuy nhiên, bạn sẽ mất một khoảng phí tương đương 3 - 4% số tiền rút cho mỗi lần giao dịch. Đồng thời, số tiền này sẽ được xem là khoản vay cá nhân và lãi suất vay sẽ được tính ngay tại thời điểm bạn rút tiền. Vì vậy, lời khuyên là trừ khi thực sự cần thiết, bạn không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Những cách kiểm tra nợ xấu từ thẻ tín dụng

Cách thứ nhất là truy cập website của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) tại địa chỉ: https://cic.gov.vn/; tại mục “Khai thác báo cáo” bạn chọn “Thông tin tín dụng”. Sau đó nhấn chọn “Đăng ký” - điền đầy đủ thông tin theo biểu mẫu - nhấn chọn “Tiếp tục”. Ở bước này, quý khách nên nhập email và số điện thoại chính chủ để nhận thông báo từ CIC. Sau đó nhập mã OTP được gửi về từ số điện thoại đã đăng ký - nhấn chọn “Đồng ý” để chấp nhận điều khoản dịch vụ - nhấn “Tiếp tục”. Sau khi đã hoàn tất các thao tác nêu trên, nhân viên CIC sẽ gọi đến số điện thoại quý khách đã cung cấp để xác minh thông tin. Nếu thông tin chính xác, quý khách sẽ được cung cấp một tài khoản bao gồm tên đăng nhập, mật khẩu qua SMS/Email. Cuối cùng lấy thông tin đăng nhập và kiểm tra nợ xấu trong phần thông tin cá nhân.

Cách thứ hai, bạn cũng có thể kiểm tra trên điện thoại bằng cách tải app tra cứu. Đầu tiên, người dùng cần tải về ứng dụng CIC credit connect - kết nối nhu cầu vay trên CH Play hoặc iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM trên App Store. Sau đó làm tương tự theo hướng dẫn. Trong bản báo cáo tín dụng, các bạn cần lưu ý đến mục “Mức độ rủi ro” để đối chiếu thông tin xem mình có bị ghi nhận nợ xấu hay không.

Một cách nữa, bạn có thể kiểm tra nợ xấu trực tiếp tại ngân hàng bằng CMND/CCCD. Để xóa nợ xấu và cải thiện điểm tín dụng, bạn cần thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ hiện tại, tránh tạo thêm nợ mới mà khả năng tài chính không cho phép.

Ngô Sơn